La nueva ley hipotecaria se aprobó hace 3 meses, pero ha sido el pasado domingo cuando entró en vigor después del periodo de transición.
Las hipotecas que se haya firmado desde ayer, se acogen a la nueva ley con cambios importantes, aunque algunas de ellas algunos bancos ya han ido aplicando durante este tiempo como es el caso de los gastos de formalización de las hipotecas.
Os dejamos las 10 claves/cambios más importantes que ha introducido esta nueva ley:
1. La banca paga la mayoría de los gastos
La nueva ley fija que los bancos se ha de hacer cargo de los siguientes gastos:
- Notaría
- Registro
- Gestoría
- El impuesto de AJD
La tasación de la vivienda corre a cargo del cliente, pero podrá elegir cualquier tasadora y se prohíbe expresamente que ésta tenga vinculación con los bancos.
2. Vinculaciones, no; bonificación, sí.
Los bancos ya no pueden vincula la concesión de la hipoteca con la contratación de otros productos: seguros de vida, seguros de hogar, tarjetas de crédito…
Eso sí, sí que podrán darte bonificaciones si los contratas.
3. Más dificultades para los desahucios.
El banco para poder desahuciarte has de:
- Durante la primera mitad de la hipoteca: 12 cuotas impagadas o el 3% del capital.
- Durante la segunda mitad de la hipoteca: 15 cuotas impagadas o el 7% de la hipoteca.
4. Opción de dación en pago
No establece como obligatorio, pero a la hora de firmar, se contempla la posibilidad de incluirlo si ambas partes aceptan.
5. Prohibido la cláusula suelo
No se puede fijar una cláusula suelo en las hipotecas, eso sí, el interés mínimo que cobrará el banco será del 0% y nunca negativo.
6. Menores intereses de demora
El tipo de interés de demora será del 3% para las nuevas hipotecas, y del 2% para las antiguas.
7. Se limita las comisiones de amortización anticipada
Hipotecas a tipo fijo:
- 2% durante los primeros 10 años.
- 1,5% el resto.
Hipotecas variables, hay que elegir el tipo de amortización y en función, será las comisiones:
- Amortización a 3 años: 0,25%.
- Amortizacion a 5 años: 0,15%.
8. Subrogación sin costes
Llevarte la hipoteca a otro banco no tendrá ningún coste para los clientes. Serán los bancos quienes se compensen entre sí.
9. Más difícil acceder a una hipoteca
La nueva ley obliga a los bancos a examinar en profundidad la solvencia de sus clientes.
Ha de tener en cuenta los ingresos presentes y futuros, lo bienes y el ahorro acumulado, los gastos fijos y los compromisos asumidos.
10. Ficha comparativa de hipotecas
Es el propio banco que ha de facilitarte un ficha comparativa de las condiciones hipotecarias de su oferta con respecto a otras entidades cuando te entrega la información precontractual.
Además te tiene que dar 10 días para que los puedas analizar tranquilamente antes de firmalos.
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