Antes de llegar a la situación de embargo de la propiedad, el cliente tiene ciertos mecanismos para evitar este desenlace, siendo el más importante la renegociación con el banco para estudiar cómo pagar la deuda:
- Refinanciación.
- Solicitar una carencia.
- Venta de la propiedad antes del embargo por un precio quizás algo mejor que el precio de subasta.
Pero una vez que comience el proceso de embargo, será imparable, a continuación vamos a detallar el procedimiento de embargo.
Tened en cuenta que al contratar una hipoteca el deudor se compromete a responder de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros, lo que significa que aunque se devuelva el inmueble habrá que hacer frente a la deuda que reste.
1.- El banco reclama el pago de la cuota en el plazo de 15 días de vencimiento.
2.- Si han pasado entre 90 y 120 días desde la primera cuota impagada, lo registra en la lista de morosos.
3.- Se inicia la reclamación judicial a través de una asesoría jurídica.
4.- El embargo lo dictamina un juez y suele tardar entre 8 y 18 meses desde la reclamación judicial.
5.- El juez dictamina la subasta pública del inmueble:
- El banco la intenta subastar a un valor inferior al tasado en su día para la hipoteca.
- Si la subasta queda desierta el banco venderá el inmueble al 50% del precio de salida.
6.- Si la deuda no se cubre con la venta del inmuble, el resto de la deuda sigue viva (además hay que sumar las costas judiciales) y comenzará a embargar otros bienes:
- Dinero efectivo de las cuentas y depósitos.
- Bienes y valores realizables a corto plazo.
- Otros inmuebles
- Establecimientos mercantiles e industriales
- Metales y piedras preciosas. Joyas, antigüedades, etc.
- Rentas de toda especie.
- Bienes muebles.
- Bienes y valores realizables a largo plazo.
7.- Si la hipoteca tuviera avalistas, éstos también responderán con sus bienes y propiedades.
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Buenas tardes. Mi pregunta es la siguiente, yo tenia una hipoteca puente y el banco me hizo una dacion con la vivienda habitual, la cosa esta en que yo me separe de mi marido que estabamos en regimen de gananciales, yo siguo pagando la hipoteca del puente pero mi ex se niega a pagar su parte por que dice que el piso el cual se hizo el puente es mio, que en realidad es heredaro y estaba libre de cargas. Mi pregunta es ¿se puede separar la deuda que queda para que cada uno pague su parte ? Es decir que el banco haga como 2 prestamos ……
Eso lo tendrá que aceptar el banco y lo veo bastante complicado.
Si finalmente no se paga la deuda, os lo reclamará a los 2.
Salu2.
Puede el banco mandar por lo judicial la reclamacion de una sola cuata?
Si lo han hecho es que así es, pero habría que ver todas las circunstancias de tu situación.
Salu2.
Me gustaría preguntar lo siguiente:
Yo soy heredera de una serie de bienes, entre ellos una cuenta bancaria sobre la que he pagado impuestos pero a la que no tengo acceso ya que existe un usufructuario, mi padre, que me lo impide. Actualmente tengo una deuda con la administración local por el impago de un impuesto pero mi nómina es casi igual al SMI, por lo que no creo que me la puedan embargar. Mi pregunta es ¿puede la administración embargar la cuenta del banco que yo heredé aunque no sea titular ni persona autorizada?. Mi temor es que por no poder acceder la administración al dinero me embarguen la casa, de la que sí soy titular; es decir: yo espero que puedan embargar ese dinero del que soy propietaria aunque el usufructuario me impida usarlo.
Gracias.
El dinero que has heredado ha sido en nula propiedad, es decir, que no puedes acceder ni disponer del mismo hasta la muerte del usufructuario.
En caso de impago y de embargo, tampoco podrá acceder a ese dinero, ya que violarían los derechos del usufructuario, así que irán a por tus otros bienes.
Lo que puedes hacer es hablar con tu padre para te adelante ese dinero para afrontar esta situación difícil que tienes.
Salu2.
hola tengo una hipoteca en la que mi hermano y su esposa me avalaron para 25000e que me faltavan y mi pregunta es en caso que yo no pagara que cantidad le podrian reclamar a el pues solo firmo para 25000e pero esta metido en mi hipoteca asta que se cancele segun el banco es eso cierto o por el contrario si yo entrego los 25000e al banco el quedaria liberado del compromiso gracias y un saludo
Le podría reclamar los 25.000 euros.
Salu2.
Hola, me pueden embargar de mi nómina algo de la cantidad que percibo en concepto de «COMPLEMENTO CALIDAD DE VIDA», por trabajar en el extranjero y que no esta sujeto a IRPF y no consta en mis ingresos anuales para realizar la declaración de renta..??
Gracias.
Sí que te lo podrán embargar, otro tema es que conozcan que tengas esos ingresos.
Salu2.
Hola, mi hermana se encuentra con que no pueden hacer frente a la hipoteca, ella está en paro desde hace 2 años y mi cuñado lleva 6 meses. El es Australiano y han decidido marcharse para allá pero, por desgracia, no consiguen vender su casa así que se van a marchar en 2 meses dejando de pagar la hipoteca. No tienen avalistas con lo que los únicos deudores son ellos y la única garantía es su chalet. Hemos intentado una Dación en Pago pero no acepta el banco. Tienen una hipoteca multidivisa, mas ruina aún. Me pregunta si allí en Australia les pueden reclamar la deuda o, solo con lo que saque el banco le bastará.
Le intentará embargar, pero es bastante difícil que pueda acceder a sus bienes en Australia.
Cuando embarga la vivienda, el precio que se vende no suele cubrir el préstamo pendiente + los gastos y costes del procedimiento de embargo e intereses de demora.
La deuda prescribe en 20 años.
Salu2.
hola,
a mi me enbargaron un piso en 2008, salio a subasta por el total de la hipoteca más las costas judiciales y se lo quedo el banco (en cual poco después vendio el piso a otra persona por ese importe), yo entregue las llaves de este en diciembre de 2009 y me dijeron que ya estaba todo, pero el otro día al intentar cancelar una cuenta de ese banco en donde me cargaban las cuotas del piso embargado me dijeron que tenia una hipoteca por valor de 20.000€(yo creo que son las cosas del juicio), pero a mi en ningun momento el banco me a pedido nada ni me a embargado parte del sueldo ni tampoco se ha puesto en contacto con migo, si no me reclama en ningún momento yo puedo quedar exenta del pago por prescripcion?.
Leete el siguiente artículo sobre las prescripciones de las deudas:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2011/07/06/%C2%BFcuando-prescriben-las-deudas/
Salu2.
tengo 5 anos de no pagar mi casa y aun vivo en ella cuanto debo esperar para q me la quiten
No sabemos en qué proceso judicial te encuentras, por lo que no te podemos concretar.
Si te envían notificaciones de embargo, te vendrán indicadas las fechas de pago o ejecución del mismo..
Salu2
hola,en el 2006 hice una hipoteca puente para comprar una vivienda ya construida.Me dieron una año de carencia total para vender la vivienda pero no se vendió.
No me quedo otra que alquilarla por un precio inferior a la cuota de la hipoteca. La casa ya no esta alquilada y no puedo hacer frente a las dos hipotecas que hacen un total de 1500 € y entre mi pareja y yo ganamos 1670 €. Voy a ir a hablar con el banco.Mi pregunta es ,¿se le puede proponer al banco la dacion en pago de la vivienda que esta pendiente de venta y no por la que actualmente vivo?
Muchas gracias
Puedes proponer lo que quieras, lo malo es que accedan a dartelo.
La dación se lo conceden en los casos que saben perfectamente que no van a cobrar lo que se le debe, cosa que no es tu caso, ya que si te embargan: venden tu piso por el 50% del valor (si no acuden más gente a la subasta) y después te embargan la nómina para pagar el resto de la hipoteca.
Yo en vuestro caso, intentaría vender la vivienda (aunque sea a precio más bajo) antes de que te comience a embargar.
Salu2.
Entre los dos sumamos de sueldo 1670 € y no estamos casados. Mi pareja tiene una nomina de 950 euros y yo de 720 €, tengo entendido que con la nueva normativa 961 € de la nómina es inmbargable. Es correcto?
Muchas gracias
Sí, hay una nueva ley que impiden el embargo de nóminas inferiores a los 961 euros:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2011/06/29/el-gobierno-planea-subir-hasta-961-euros-el-sueldo-no-embargable/
Salu2.