Antes de llegar a la situación de embargo de la propiedad, el cliente tiene ciertos mecanismos para evitar este desenlace, siendo el más importante la renegociación con el banco para estudiar cómo pagar la deuda:
- Refinanciación.
- Solicitar una carencia.
- Venta de la propiedad antes del embargo por un precio quizás algo mejor que el precio de subasta.
Pero una vez que comience el proceso de embargo, será imparable, a continuación vamos a detallar el procedimiento de embargo.
Tened en cuenta que al contratar una hipoteca el deudor se compromete a responder de la deuda con todos sus bienes presentes y futuros, lo que significa que aunque se devuelva el inmueble habrá que hacer frente a la deuda que reste.
1.- El banco reclama el pago de la cuota en el plazo de 15 días de vencimiento.
2.- Si han pasado entre 90 y 120 días desde la primera cuota impagada, lo registra en la lista de morosos.
3.- Se inicia la reclamación judicial a través de una asesoría jurídica.
4.- El embargo lo dictamina un juez y suele tardar entre 8 y 18 meses desde la reclamación judicial.
5.- El juez dictamina la subasta pública del inmueble:
- El banco la intenta subastar a un valor inferior al tasado en su día para la hipoteca.
- Si la subasta queda desierta el banco venderá el inmueble al 50% del precio de salida.
6.- Si la deuda no se cubre con la venta del inmuble, el resto de la deuda sigue viva (además hay que sumar las costas judiciales) y comenzará a embargar otros bienes:
- Dinero efectivo de las cuentas y depósitos.
- Bienes y valores realizables a corto plazo.
- Otros inmuebles
- Establecimientos mercantiles e industriales
- Metales y piedras preciosas. Joyas, antigüedades, etc.
- Rentas de toda especie.
- Bienes muebles.
- Bienes y valores realizables a largo plazo.
7.- Si la hipoteca tuviera avalistas, éstos también responderán con sus bienes y propiedades.
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Hola, felicitaciones por la claridad de los articulos. Mi pregunta es, cuál es la figura en la entidad bancaria que realiza la demanda, es decir, el director de sucursal podria ser el máximo responsable o último eslabón antes de la demanda?
Muchas gracias.
Antes de demandarte judicialmente, tienes que negociar con el director de la oficina donde contrataste la hipoteca.
Si no se llega a ningún acuerdo, generalmente el banco vende su préstamo impagado a una entidad gestora de cobros morosos.
Salu2
Buenas,hace 3años hice una reepoteca a la vivienda i meti el coche en el mismo prestamo(ipotecario) ya no puedo pagar mas,la deuda esta sobre 140 000 euros,pero realmente el piso no vale tanto,mi pregunta es:Perdere el coche?
No, imagino que el coche no está dentro de la hipoteca como garantía.
Leete las escrituras.
Salu2.
O sea que,aun que embargen el piso,el coche se queda?
Cuando el banco embarga la vivienda,no quita todo que es a nombre del deudor? Gracias!un saludo.
Leete las escrituras para ver si figura el coche como garantía.
De todas formas, una vez comenzado el embargo, te puede embargar todos tus bienes, incluído el coche y la nómina.
Salu2.
Buenas tardes:
Mi casa ha sido subastada y vendida por lo que en breve me llegará una carta indicándome el día que tengo que abandonarla. Ya estoy sacando mis efectos personales pero no sé si puedo llevarme cosas como los radiadores, grifos, la caldera (valorada en unos 2000 euros) y las rejas de las ventanas, por ejemplo, que las hice por encargo y me costaron una suma importante de dinero. Tengo miedo de que después me reclamen vía penal estos objetos. Muchas gracias por su tiempo.
Atentamente,
Montserrat
Yo creo que esos elementos forman parte de la vivienda y no debías de retirarlo. La persona que lo compró por subasta han adquirido estos elementos junto con la casa.
De todas formas, te recomiendo que lo consultes con un abogado.
Salu2.
hola,tengo una hipoteca avalada por mi padre.El es pensionista con una pension de 970 euros.En el momento de avalarme el piso no le pidieron ninguntipo de garantias.El piso de mis padres esta a nombre de mi madre por herencia de su padre.Si mis padres estan casados en regimen de gananciales.¿en caso de no poder hacerme cargo de mi hipoteca, podria el banco embargar el piso de mi madre aunque ella no avalo la compra de mi piso?
No, no pueden ya que la vivienda es privativa de tu madre al recibirlo de una herencia.
Salu2.
En mio caso mi padre pidió una hipoteca «hipotéticamente» se iba a encargar de pagar, en está entró como cotitular y copropietaria de la vivienda mi madre, con la que tiene separación de bienes. Después de más de 2 años de impagos (por parte de mi padre) mi madre ha ido a comprar un coche y le dicen que aparece en Asnef… aquí comienza nuestra pesadilla. Me pongo en contacto con la entidad y me comunican que el importe a cubrir son 12.500€ Pero que hay 11.600€ mas de gastos judiciales ¿Cabrá la posibilidad de negociar dichos gastos? ¿No es desmesurada esta cantidad en proporción a la deuda?
No, cuando hay un impago, y entra la vía judicial, lo gastos son muchos y además hay que tener en cuenta los intereses de demora que son muy altos.
Por eso, es siempre mejor renegociar con la entidad antes de que vaya por vía judicial.
Salu2.
Hola,
Me han embargado la casa en la q vivo y cuando la compramos en 2007 llegamos a un acuerdo con los promotores q se harían cargo de vender el piso q compramos en 2000, y no lo cambiamos de nombre para q no tuvieran q pagar las escrituras ellos, sino el comprador q tenían, este se echo atrás y ahora q es posible q embarguen la casa y nuestros bienes, sale este piso y la mayor preocupación es q me avaló una amiga, es posible q le embarguen también ella ?
Sí, puede embargar los bienes de los titulares de la hipoteca y de los avalistas.
Salu2.
Hola, tengo mi piso en proceso de embargo, yo me he ido al extranjero junto con mi familia y el piso se ha quedado vacío, está dado de baja de Luz,agua y gas. Un amigo me ha pedido que como está vacío y él está viviendo en una habitación si sería posible que yo le dejase a entrar a vivir al piso. No sé que decirle, él me comenta que es mejor porque así tardarán más en desahuciar. No le pienso cobrar nada, ni hacer contratos ni nada de nada, o sea, sería un ocupa.
Me puede pasar algo a mi si le doy las llaves y me desentiendo totalmente?.
Yo creo que lo mejor es que te embarguen cuanto antes, ya que cuanto más tardes, te tocaría pagar más intereses de demora y la deuda pendiente sería mayor.
Salu2.
Hola buenos días
Os comento mi caso y mis preguntas. Yo compre una casa de embargo al banco, está en teoría venia libre de deudas pero no fue así y tuve que pagar casi 7000€ a la comunidad de Madrid (después de dar muchas vueltas no fui capaz de que el banco me diera el dinero y tuve que pedir un préstamo para pagar), también se debían mensualidades a la comunidad y también las tuve que pagar. Pasado un tiempo y emplea burbuja inmobiliaria el director del banco me comenta que ha salido un producto nuevo que se llama hipoteca puente para adquirir una nueva vivienda hasta que se vende la otra y que esta no me preocupe que sino la vendo como ha habido muchos errores se la quedaría la promotora que tiene el banco que fue la que me la vendió, (servihabitad), nada más lejos de la realidad me veo que con la caída de la burbuja el banco se hecha para atrás y me quedo con dos casa, pero para no terminar ahí la ultima vivienda lleva con sigo sin yo saberlo y con barios errores un IRS( también llamado permuta financiera), lo que se me pone a pagar ejemplo 700 euros de hipoteca + el irs 400 + la otra vivienda que no se queda el banco. Después de darle muchísimas vueltas ya que lo que han hecho es una estafa y ese contrato no lo firme etc. etc. etc. la única respuesta por parte del banco es que si puedo los denuncie, visto que me saldría más caro pagar los 12000€ de la finalización de este contrato que llevarlos a juicio, los pago. Hasta aquí todo bien ya que tenía para pagar todo esto, no fácilmente pero lo hago. Ahora me veo que todos los trabajos menos uno que me aporta tan solo 1000€ se han ido, mi mujer está en el paro y me he quedado con un prestamos de 18000€ de esos pagos y dos hipotecas a las cuales no puedo hacer frente con tan solo 1000€.
Preguntas:
– ¿sería fácil pedir la dación en pago al banco de las dos viviendas?
– si las viviendas me las quitaran y mi mujer y yo somos pareja de hecho ¿juntarían su paro y mi sueldo de 1000€ para el embargo de nomina?
– de los 1000€ que cobro cuanto se quedaría el banco del embargo de nomina o mejor dicho cuanto me quedaría a mí para vivir.
Muchísimas gracias, estoy muy muy asustado por lo que pueda pasar y no tengo a nadie que me pueda orientar.
–
La dación en Pago nunca es fácil, y lo conceden sólo en casos excepcionales:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2010/10/06/dacion-en-pago-una-buena-forma-para-librarse-de-la-hipoteca/
Si sois pareja de hecho, sólo embargará la nómina del titular de la hipoteca y para el cálculo de lo que embarga a cada uno, se tendrá en cuenta su nómina.
Para hacer el cálculo de lo que te embargará, utiliza la calculadora de:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2010/03/30/lista-de-morosos-y-embargo-de-bienes/
Salu2.
Buenos días, es cierta la información de que las entidades financieras que te embargan el piso la pueden vender sin ponerla a su nombre y así no pagar transmisiones patrimoniales? En lógica sería que al embargarte tendrían que ser ellos los propietarios a todos los efectos y pagar los impuestos que de ello se deriven como nos toca a todos lo demás. Si tendría que ser así sabéis si hay alguna plataforma que luche por ello?
Efectivamente, eso es totalmente cierto, y lamentablemente no hay ninguna plataforma que esté peleando por este punto, al menos que yo conozca.
Salu2.