Telefónica Remesas SA ha sido autorizada por el Banco de España como la primera empresa no bancaria que puede operar como Entidad de Pago y seguramente le seguirán otras compañías de sectores como telecomunicaciones o grandes superficies.
¿Qué son las entidades de pago?
Una Entidad de Pago es una entidad jurídica a la cual se ha otorgado autorización, para prestar y ejecutar servicios de pago.
Esta figura se ha creado en el marco de la Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo con el fin de reforzar la competencia y ofrecer a los usuarios un mayor número de opciones.
¿Quién puede ser una entidad de pago?
- Revestir la forma de persona jurídica.
- Tener el capital social de entre 20.000€ y 125.000€ en función de las actividades que se realicen.
- Realizar un depósito en efectivo o en Deuda Pública a favor de la Dirección General de Tesoro y Política Financiera, equivalente al 20 por cien del capital inicial mínimo.
- Establecer medidas adecuadas para la protección de los fondos de los usuarios de los servicios de pago.
- Concurrir honorabilidad comercial y profesional en sus accionistas y/o administradores.
- Contar con los medios personales y técnicos adecuados y suficientes para el desarrollo de la actividad.
- Cumplir con la normativa de Prevención del Blanqueo de Capitales y de Protección de Datos.
¿Qué servicios pueden prestar las entidades de pago?
- Abrir cuentas de pago en las que el cliente podrá ingresar y retirar efectivo y realizar las operaciones necesarias para la gestión de ellas.
- Ejecución de operaciones de pago: adeudos domiciliados, pago mediante tarjeta y ejecución de transferencias.
- Abrir líneas de crédito, vinculadas directamente a una operación de pago y cuya duración no podrá superar los 12 meses.
- Emisión y adquisición de instrumentos de pago.
- Envío de dinero.
- Ejecución de ordenes de pago telemáticas.
¿Qué es una cuenta de pago?
Las cuentas de pago no son cuentas corrientes, que sólo se pueden contratar en una entidad financiera, sino que son cuentas única y exclusivamente para operaciones de pago autorizadas y no genera en ningún casos intereses.
Además a estas cuentas no se puede asociar ningún producto financiero propio de las entidades financieras.
Así por ejemplo las cuentas de Telefónica Remesas SA sólo han sido autorizadas exclusivamente para realizar remesas.
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hola,alguien me podría informar sobre el control interno de una entidad de pago,como se estructura y de que se puede componer?muchas gracias.