En caso de deudas o impago, si fuéramos incluidos en una lista de morosos como RAI, ASNEF, CIRBE…, salir de allí no es tarea fácil. Sin embargo, para que alguien nos incluya en uno de estos fichero de morosos, debe cumplir previamente los requisitos que indicamos, y la información personal almacenada en estos listados de morosos no podrá ser consultada por cualquiera.
En caso contrario se estaría incumpliendo la Ley de Protección de Datos por lo que podría interponerse denuncia y sería sancionado.
Aviso previo de la inclusión en fichero de morosos en caso de impago
El acreedor tiene la obligación de comunicar al deudor, en el momento de celebrar un contrato, o al tiempo de efectuar el requerimiento del pago que se adeude, que en caso del incumplimiento de la obligación de efectuar dicho pago, o no producirse el mismo según lo acordado, los datos relativos a la deuda no abonada podrán incluirse en un fichero de morosos. (art. 39.- Reglamento de desarrollo de la Ley de Protección de Datos)
Requisitos para incluir los datos en un fichero de morosos
Para poder incluir los datos personales, de solvencia económica e impagos pendientes de un deudor en una lista de morosos, aparte de avisarle previamente de que esto podría suceder en caso de impago, deberán cumplirse los tres requisitos siguientes:
- Será necesario que exista una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada, respecto de la cual no se haya entablado reclamación judicial, arbitral o administrativa, y que haya transcurrido 4 meses de mora en el pago.
- No podrán haber transcurrido seis años desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda o del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
- Será necesario el requerimiento previo de pago de la deuda pendiente a quien corresponda el cumplimiento de la obligación de abonarlo.
En caso de que pudieran existir indicios de que alguno de los puntos anteriores no se hubiera cumplido, se llevaría a cabo la cancelación cautelar de los datos personales que ya se hubieran incluido en el fichero de morosos.
El acreedor o quien actúe por su cuenta o interés estará obligado a conservar a disposición del responsable del fichero común y de la Agencia Española de Protección de Datos documentación suficiente que acredite el cumplimiento de los requisitos anteriores.
(artículo 38.- Reglamento de desarrollo de la Ley de Protección de Datos)
Obligación de notificar al deudor su inclusión en un fichero de morosos.
La entidad que se encargue de la gestión de un listado de morosos (RAI, ASNEF, EQUIFAX, etc..) tiene la obligación de notificar al deudor de que sus datos personales han sido incluidos en su base de datos, en un plazo de treinta días desde su registro.
Asimismo, deberá avisarle de la posibilidad de ejercer sus derechos de acceso, rectificación, oposición y cancelación establecidos en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre.
Obligación de notificar al interesado por cada una de las deudas que se tenga.
El Reglamento de desarrollo de la Ley de Protección de Datos indica que el registro de morosos debe efectuar una notificación al interesado por cada una de las deudas contraídas, independientemente de que éstas sean con el mismo o distintos acreedores.
El envío de la notificación deberá realizarse de la forma que la entidad de registro de morosos convenga, pero de forma que quede justificante de que éste se ha realizado.
¿Y si la notificación de haber sido incluido en un listado de morosos no se acepta o es devuelta?
En caso de que la notificación al deudor de que ha sido incluido en un fichero de morosos fuera devuelta, el responsable del fichero deberá comprobar de forma obligatoria con la entidad acreedora que la dirección a efectos de comunicaciones indicada en el contrato, corresponde correctamente con la dirección de envío.
Si el acreedor no confirmara con exactitud la dirección de envío, no se podrá realizar el tratamiento de los datos personales en el fichero de morosos.
En caso de que el destinatario deudor rehusara recibir la notificación, no será motivo suficiente para que sus datos no sean tratados en la lista de morosos.
¿Durante cuánto tiempo podrán figurar los datos en un fichero de morosos?
Los datos deberán ser cancelados cuando se hubieran cumplido seis años contados a partir del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
¿Quién puede acceder a esos datos?
Los datos contenidos en el fichero de morosos sólo podrán ser consultados por terceros cuando necesiten enjuiciar la solvencia económica del afectado, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:
- Que el afectado mantenga con el tercero algún tipo de relación contractual que aún no se encuentre vencida.
- Que el afectado pretenda celebrar con el tercero un contrato que implique el pago aplazado del precio.
- Que el afectado pretenda contratar con el tercero la prestación de un servicio de facturación periódica.
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En 2009 recibí dos cartas (con distintas referencias y número de cliente) de una empresa de cobro de deudas (NCO) reclamándome unas deudas con Paypal (una empresa que gestiona pagos en internet). Como yo nunca había operado con paypal tenía claro que debía ser un error y por eso me puse en contacto con ellos para que me explicaran. La conclusión que saqué es que alguien se había registrado con mi nombre y con mi dirección postal en paypal, había puesto un correo electrónico que no es mío y había vinculado una cuenta bancaria (que no es mía) en la que no había dinero. Y paypal entonces decidió enviar cartas al domicilio que les constaba para reclamar la deuda.
Con la llegada de la primera carta puse una reclamación en la oficina del consumidor del Ayuntamiento de Madrid y una denuncia en el juzgado denunciando que alguien había utilizado mis datos para hacer compras en paypal a través de cuentas bancarias que no tenían relación conmigo.
Con la segunda carta reclamándome otra deuda con paypal volví a poner otra denuncia en la policía.
La reclamación en la oficina del consumidor fue derivada al Centro Europeo del Consumidor, ya que paypal tiene domicilio en Luxemburgo. Ellos se ponen en contacto con paypal y me dicen que vuelva a poner otra denuncia en la que denuncie explícitamente el robo de identidad. Lo hago y además les envío una carta certificada en la que me amparo en la ley orgánica de protección de datos y les pido la cancelación de los datos personales que puedan tener.
En fin, parece que todo se queda en el limbo y en meses no vuelvo a saber nada más hasta que recibo una carta de INFOSCORE (creo que fue un burofax) reclamándome más de 400 euros de parte de Paypal. Nota: las tres cartas recibidas reclamándome deuda vienen dirigidas a mi pero con errores en el destinatario, yo me llamo José Ángel y vienen dirigidas a Angel José, a Manuel José y a José Manuel y con los códigos postales equivocados, pero la calle y el número correctos.
Tras recibir la última carta, me pongo en contacto con el Centro Europeo del Consumidor y me dicen que no les conteste y que lo deje estar ya que con la última denuncia que puse debería estar todo solucionado.
Pues bien, 2 años después intento pedir una tarjeta de crédito al banco y en el banco me dicen que no pueden dármela porque estoy en asneff por deber 655 euros desde octubre de 2009, y no saben decirme a quién debo dinero (yo supongo que será a Paypal)
La cuestión es que no he recibido comunicación ninguna de asneff informándome de que me han incluido en el listado ni nada.
Lo primero que he hecho es solicitar a asnef que me digan qué deuda tengo y con quién para poder empezar a moverme en consecuencia. Pero supongo que en unos días se confirmará que paypal está detrás de todo esto.
Yo creo haber hecho todo lo que estaba en mis manos, he gastado mucho tiempo y dinero en llamadas, correos, etc., por no hablar del disgusto y el mal trago de ver que te incluyen en un listado de morosos.
Ahora mismo no sé muy bien qué puedo hacer porque la deuda sigue incrementándose mes a mes, y si las denuncias no han frenado el proceso no sé qué más puedo hacer. Pero yo no he cometido ningún fraude y siento que pagar es darles la razón y no quiero, porque el delito se ha cometido contra mi, utilizando mis datos de manera fraudulenta.
¿Cuál es vuestro consejo?
Muchas gracias de antemano.
Ponte en contacto con LOPD y denuncia esta situación, ya que te han metido en la lista sin notificarte nada, incumpliendo esta ley.
Además para incluir a una persona en las lista de morosos tienen que verificar previamente que la deuda efectivamente existe, pero en tu caso hay una denuncia en la policía, que supongo que aún no está resuelta.
Salu2.
bfUnos tios? bfte refieres a los oucdadanis de a pie? Es que no valen las generalidades. Los politicos corruptos, neoliberales, amigos del chanchullo, los gobernantes, empef1ados en la compra de armas, arruinan al Estado griego, y esos tios bfno van a la carcel, previo embargo de sus bienes? bfy los prestamistas abusones que no miran a quien prestan, y que solo quieren echarte el lazo? bfno deberedan quedarse con los bolsillos vacedos por prestar a quien no debe?
Hace 20 años tuve una pareja que abrió un bar con un amigo suyo. Lo pusieron a mi nombre. Yo entonces tenía 22 años y firmé sin ver qué firmaba. Entre el papeleo había un préstamo de lo que me enteré años más tarde cuando fuimos mi marido y yo a pedir un préstamo para el coche. Salí en una lista de morosos junto con ese «amigo» que ya ni recordaba. Ahora queremos pedir una hipoteca y me da miedo seguir en esa lista. He leído en algunas consultas que a los 6 años tus datos desaparecen de la lista pero es verdad? Hay quien me dice que es para toda la vida. Se lo comento yo al del banco antes de iniciar el papeleo? Yo en concreto no tuve ninguna notificación, ni de la deuda ni de la inclusión en la por desgracia «famosa lista». Quizá le llegaran al «amigo» pero falleció hace unos años y no tengo a quién preguntar. Por cierto pasé mucha verguenza por la forma y modo en que el interventor de la caja me notificó la deuda. Su arrogancia y prepotencia no se me olvidarán en la vida. Me sentía cada vez más pequeña sentada en esa silla. Un saludo. Gracias
Lo máximo que puedes permanecer en la lista de morosos es de 6 años.
salu2.
Me han llegado dos notificaciones una de asnef y otra de Badexcug, indicandome que estoy en sus listas por un impago de dos facturas de Telefonica que no me corresponden puesto que solicite la baja del servicio y siguieron emitiendome factura.
Justo ahora que he de solicitar un prestamo.
Que puedo hacer?
Tendrías que ponerte en contacto con esas empresas gestoras de listados de morosos para solicitar tu cancelación lo antes posible, presentando los justificantes que dispongas de lo sucedido.
Puedes ver sus datos en:
http://www.preguntasfrecuentes.net/2009/10/26/listado-de-morosos-como-saber-si-estoy-incluido-y-como-salir/
Salu2
Hola, necesito saber como puedo averiguar si estoy dado de alta en alguno de los ficheros de morosos y como he de salir. ¿A donde tengo que dirigirme?, ¿a donde he de escribir?, ¿en que página puedo hacerlo gratis?, ¿en que teléfono?,…..
Hola.
Tendrías que ponerte en contacto con esas empresas gestoras de listados de morosos para consultar si estás incluido en alguna.
Puedes ver sus datos en:
http://www.preguntasfrecuentes.net/2009/10/26/listado-de-morosos-como-saber-si-estoy-incluido-y-como-salir/
Salu2
Acabo de recibir una carta de ASNEF indicando que estoy en un fichero de morosos Se trata del Banco de Sabadell que me pide 1135 euros por un aval o garantía a la empresa de mi marido, ya fallecido, que nunca he firmado. Nunca he recibido notificación por parte del banco de esta deuda. ¿Qué debo hacer?
Cuando se ha asumido la herencia de los bienes de tu difunto marido, también se asumió las deudas.
Lo raro es que te lo haya exigido a ti en lugar de a sus herederos.
Salu2.
hola necesitaria que alguien me ayudara llevo metida en asnef ha hecho ahora 6 años en julio mis datos en dicho fichero tendrian que desaparecer o tengo que gestionarlo yo para que desaparezcan es importante y agradeceria muchisimo si alguien me pudiera ayudar.
Hola.
Tal como indicamos en el artículo superior, en el punto «¿Durante cuánto tiempo podrán figurar los datos en un fichero de morosos?»:
Los datos deberán ser cancelados cuando se hubieran cumplido seis años contados a partir del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
Puedes comprobar tú misma que ya no estés incluida solicitando tu información a las empresas que lo gestionan. Puedes ver cómo ponerte en contacto con ellas en:
– http://www.preguntasfrecuentes.net/2009/10/26/listado-de-morosos-como-saber-si-estoy-incluido-y-como-salir/
Salu2
hola fui a pedir un prestamo me dijeron que estaba metido en el asnef de vodafon por un importe que ahora mismo supera los 6000euros no he tenido notificaciones ni de la empresa de telefonia ni de asnef he llamado varias veces para que me mandaran dichas facturas impagadas y hasta el dia de hoy en 5 años no he recibido nada solo me dicen que la deuda se acumula por los intereses lo que creo que ellos no entienden es que no se puede pagar algo en donde no exiate una factura quisiera saber que puedo hacer por que son 5 años sin poder hacer nada
No eres socio de una asociación de consumidores estilo OCU.
Ponte en contacto con su asesoría jurídica y denuncia la empresa.
Salu2.
Ola llo soi moroso y ave lla 6 años y 4 meses quería saber si la morosidad se quita algún día
Alguien sabe lo que e preguntado para que mes des una respuesta
Te tiene que sacar una vez trascurrido 6 años desde el momento que te meten en la lista de morosos.
estoy metido en la famosa lista de morosos y quisiera ir a vivir a las palmas de alquiler,soy pensionista con una pension de 2011 euros netos al mes por 14 pagas.tendria algun problema para poder alquilar un apartamento?actuaria de buena fe.al estar incluido como moroso,y si piden informacion del listado de morosos,les dan el nombre y tambien la cantidad que uno tiene pendiente con los acreedores?
Si es un alquiler a una persona privada, ésta no tiene acceso a la lista de morosos.
Si el dueño fuera una empresa, podrías tener problemas.
Por otro lado, tendrás complicaciones si quieres tener a tu nombre suministro de hogar (luz, agua, etc), ya que consultan dichas listas antes de darte de alta en estos servicios.
Salu2.
Hola my problema es k my marido se apunto a un curso de bimbero donde yo solo firme k era deacuerdo k master se cojiera too los meses la cantidad de my cuenta .al final nox dimos de baja por no poder sequr con el curso y nos an dicho por telefono k no hay ningun problema k ya los daria de baja Pero a los 8 meses por my sorpresa recibi una carta como k yo les debia 1478€Me nege le emos dicho k nosotros emos solicitado la baja pero ninguna solucion de parte de ellon solo desian k tenia k pagar.Sin desirme na me entere el otro dia por my banco k era puesta en asnef de morosa de ase un anio.My pregunta es es legal todo esto?Muchas grasias
Si tienes una deuda con ellos, te pueden meter en la lista de morosos.
El tema ahora es pleitear si tienes o no la deuda.
Ponte en manos de un abogado.
Salu2.